Cơ chế hộp cát được kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng dự kiến ​​sẽ tăng cường đáng kể quyền truy cập vào vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), các chuyên gia cho biết tại một hội thảo gần đây về việc thực hiện Nghị định của Chính phủ số 94.

Phát biểu tại sự kiện ngày 2 tháng 7, Andri Meier, Phó Hợp tác Hợp tác Phát triển tại Đại sứ quán Thụy Sĩ tại Việt Nam, lưu ý rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm hơn 95% doanh nghiệp đã đăng ký trong cả nước. Là xương sống của khu vực tư nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ được coi là động lực chính của tăng trưởng kinh tế, đổi mới và chuyển đổi kỹ thuật số ở Việt Nam.

Tuy nhiên, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tài chính chính thức. Nhiều ngân hàng vẫn coi họ là những người vay có rủi ro cao, dẫn đến các yêu cầu cho vay như tài sản thế chấp, trở thành một rào cản lớn. Các giải pháp fintech được coi là một cách đầy hứa hẹn để giải quyết những thách thức này.

Ví dụ, các công cụ fintech, đặc biệt là các hệ thống tính điểm tín dụng dựa trên phân tích dữ liệu và thuật toán lớn, đưa ra các đánh giá nhanh hơn và chính xác hơn về rủi ro tín dụng so với các phương pháp truyền thống. Những giải pháp này có thể giúp các tổ chức tài chính mở rộng cơ sở cho vay của họ để bao gồm các cá nhân và doanh nghiệp trước đây bị các ngân hàng thông thường không được bảo vệ trước đây.

Kelly Hattel, chuyên gia về lĩnh vực tài chính cao cấp tại Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) tại Việt Nam, cho biết sắc lệnh 94 đánh dấu một cột mốc quan trọng trong việc thành lập một khung pháp lý cho phép các công ty FinTech thí điểm các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo dưới sự giám sát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV).

Hộp cát dự kiến ​​sẽ tăng tốc chuyển đổi kỹ thuật số của lĩnh vực ngân hàng bằng cách cung cấp một môi trường được quy định rõ ràng, nơi các dịch vụ tài chính sáng tạo có thể được kiểm tra và tinh chỉnh trước khi triển khai toàn diện. Điều này cho phép các cơ quan quản lý đánh giá rủi ro, đảm bảo bảo vệ người tiêu dùng và điều chỉnh các khung pháp lý để mở rộng các giải pháp kỹ thuật số một cách an toàn và hiệu quả.

Hattel nhấn mạnh rằng các đổi mới dựa trên công nghệ được hỗ trợ bởi hộp cát sẽ cải thiện sự bao gồm tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và dân số nói chung, đặc biệt là ở khu vực nông thôn.

Hộp cát cũng tăng cường giám sát đổi mới theo quy định trong lĩnh vực ngân hàng bằng cách cho phép các cơ quan đánh giá cả rủi ro và lợi ích do FinTech Solutions, góp phần vào an ninh mạng, bảo vệ người tiêu dùng và quản lý rủi ro.

Ngoài ra, kết quả của chương trình hộp cát đóng vai trò là đầu vào có giá trị để cập nhật và tinh chỉnh khung pháp lý của hệ thống ngân hàng Việt Nam, nhằm mục đích thúc đẩy sự phát triển của fintech.

Cơ chế này đặc biệt kịp thời vì khu vực fintech ở Việt Nam đã phát triển nhanh chóng. Theo dữ liệu sơ bộ từ SBV, số lượng các công ty fintech trong cả nước đã tăng từ khoảng 40 vào năm 2016 lên hơn 200 ngày nay, bao gồm các khu vực như thanh toán, cho vay ngang hàng (P2P), ghi điểm tín dụng và quản lý tài chính cá nhân.

Các công ty công nghệ lớn của Việt Nam như FPT, Viettel, VNPT và Vingroup cũng đã gia nhập không gian fintech, bằng cách đầu tư trực tiếp vào các công ty fintech hoặc gián tiếp thông qua các quỹ đầu tư mạo hiểm và các vườn ươm khởi nghiệp.

Tại Hồ Chí Minh Thành phố và Da Nang, các hoạt động hộp cát của Fintech là một phần của kế hoạch rộng lớn hơn để thành lập Trung tâm tài chính quốc tế. Điều này kêu gọi thực hiện hiệu quả các cơ chế thử nghiệm để kích thích sự đổi mới, khuyến khích đầu tư và thúc đẩy tài chính bao gồm, đặc biệt đối với các nhóm dễ bị tổn thương ở các vùng xa xôi.

Các chuyên gia tại hội thảo đồng ý rằng FinTech có tác động tích cực đến nền kinh tế. Các nền tảng gây quỹ cộng đồng và dịch vụ cho vay trực tuyến cung cấp cho các doanh nghiệp cơ hội lớn hơn để tiếp cận vốn dễ dàng hơn.

Tuân lưu ý rằng ngân hàng trung ương sẽ tiếp tục cập nhật và đánh giá các mô hình kinh doanh mới tiềm năng để đưa vào các thử nghiệm hộp cát trong tương lai./vna}}