Tại một hội nghị có tựa đề ‘Việt Nam Triển vọng ngân hàng: Xếp hạng tín dụng và con đường đến tài chính bền vững, được tổ chức tại Hà Nội, Tiến sĩ Nguyễn Quoc Hung, Phó Chủ tịch và Tổng thư ký của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA)

Theo báo cáo của Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) về thị trường tài chính của Việt Nam vào năm 2025, sự tín nhiệm của các ngân hàng Việt Nam dự kiến ​​sẽ cải thiện một chút, dẫn đầu bởi các ngân hàng nhà nước và một số ngân hàng thương mại lớn. Môi trường kinh doanh đang dần được tăng cường nhờ vào việc thúc đẩy đầu tư công, đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) ổn định và các chính sách pháp lý hỗ trợ từ chính phủ.

Theo Hung, tăng trưởng tín dụng dự kiến ​​sẽ đạt 15-16%, được hỗ trợ bởi nhu cầu vay dài hạn trong các lĩnh vực sản xuất, thương mại, xây dựng và bất động sản. Trong khi đó, tỷ lệ lãi ròng (NIM) được dự báo sẽ tăng 5-10 điểm cơ bản lên 3,5% vào năm 2025, nhờ kiểm soát tốt hơn chi phí tài trợ.

Một điểm sáng trong triển vọng ngành ngân hàng cho năm 2025 là sự cải thiện về chất lượng tài sản, "ông nói.

"Tỷ lệ nợ xấu được dự kiến ​​sẽ giảm nhờ kiểm soát tốt hơn danh mục cho vay và xử lý nợ hiệu quả hơn của các ngân hàng lớn.

Tuy nhiên, ông lưu ý rằng các rủi ro tiềm ẩn vẫn còn trong ngành ngân hàng, đặc biệt là các rủi ro liên quan đến bất động sản. Một số ngân hàng vừa và nhỏ, có tỷ lệ cho vay cao đối với các nhà phát triển bất động sản, đang gặp khó khăn và nó có thể gây áp lực lên chất lượng tài sản của họ. Trong khi đó, các ngân hàng lớn có lợi thế bằng cách tập trung vào việc cho vay đối với các doanh nghiệp sản xuất và thương mại.

Lợi nhuận của ngành ngân hàng tổng thể vào năm 2025 được dự báo sẽ cải thiện một chút, với lợi nhuận trên tài sản (ROA) tăng từ 1,55% lên 1,60%. Sự tăng trưởng này đến từ việc mở rộng tỷ suất lợi nhuận, giúp các ngân hàng tăng thu nhập từ cho vay. NIM dự kiến ​​sẽ đạt 3,5%, tăng từ 3,4% vào năm 2024; Trong khi thu nhập không lãi dự kiến ​​sẽ tăng nhẹ nhờ giao dịch trái phiếu, thu nợ và bán bảo hiểm. Tổng doanh thu từ các nguồn này trong năm nay có thể tăng 5-7% so với năm ngoái. Chi phí tín dụng cũng được dự kiến ​​sẽ giảm, đặc biệt là trong nhóm các ngân hàng nhà nước và lớn, vì chất lượng tài sản được cải thiện.

Ngoài ra, kinh doanh kỹ thuật số và chuyển đổi kỹ thuật số tiếp tục đóng một vai trò quan trọng. Các ngân hàng đang đầu tư rất nhiều vào các nền tảng kỹ thuật số để tăng phạm vi tiếp cận của khách hàng, giảm chi phí hoạt động và cải thiện hiệu quả hoạt động.

Phát biểu tại sự kiện, Alka Anbarasu, Phó Giám đốc điều hành, Tổ chức tài chính, Xếp hạng của Moody, cho biết: Tăng trưởng kinh tế của Việt Nam sẽ duy trì ở đâu đó có GDP thực tế là GDP. Tăng trưởng, nhưng rõ ràng trong thời gian tới, có một số điều không chắc chắn phát sinh từ tác động thuế quan của Hoa Kỳ.

Đối với Việt Nam, chúng tôi nghĩ rằng hai yếu tố, mặc dù sự không chắc chắn về vĩ mô, sẽ tồn tại. Một là Việt Nam vẫn là một kênh rất mạnh đối với dòng vốn FDI, và điều đó đã thúc đẩy sản xuất và năng suất của đất nước.. Tuy nhiên, từ góc độ toàn cầu, rõ ràng triển vọng xuất khẩu là không chắc chắn cho đến khi các cuộc đàm phán thuế quan hoàn tất.

Theo Anbarasu, triển vọng của các ngân hàng của Việt Nam là ổn định.

Tuy nhiên, cô ấy lưu ý: Mối quan tâm chính của chúng tôi vẫn ở trong lĩnh vực bất động sản và sự phục hồi của nó bởi vì chúng tôi nghĩ rằng bây giờ các ngân hàng đã tiếp tục hỗ trợ ngành và ngành đang dần phục hồi, nhưng trong quá trình đó, chúng tôi nghĩ rằng có một số sự không chắc chắn đối với lĩnh vực ngân hàng ít nhất là tiếp xúc với lĩnh vực bất động sản. Ngoài ra, các bộ đệm của các ngân hàng cho NPL đã giảm.

Từ từ góc độ kinh tế vĩ mô toàn cầu, chúng tôi có một số lo ngại về tăng trưởng toàn cầu và chúng tôi hy vọng rằng một số trong số đó sẽ nhỏ giọt vào hầu hết các quốc gia trên toàn cầu. Đối với các ngân hàng ở Việt Nam, chúng tôi nghĩ rằng rủi ro tài sản từ lĩnh vực bất động sản vẫn còn, có lẽ ít nhất là từ quan điểm của chúng tôi, mối quan tâm tín dụng chính. Nhưng chúng tôi nghĩ rằng lợi nhuận và vốn của các ngân hàng cung cấp cho họ bộ đệm đầy đủ chống lại rủi ro từ những điều không chắc chắn này, ông Anbarasu đã kết luận.